Tuesday, December 27, 2011

投资基金篇

小弟在Unit Trust部门和相关部门待了大约4年时间。借此机会分享如何投资信托基金。(希望那些Unit Trust 经纪不要杀了小弟。。。)不过因为投资信托基金不像是投资房地产或者股票,所以若你没什么时间投资信托基金的话,那么你可以交给专人打理。至于你的信托基金经纪人能否让你透过投资基金致富,我觉得至少需要大约10年的光阴才可以知晓。

投资方法 - 第一招:每月投资计划 (Dollar Cost Averaging)

顾名思义,这是一个最简单的方法。这个方法是给那些最最最懒惰的投资者来投资。条件 - 需要投资在较大波动的基金里头,如股票基金。当你选择了哪一个市场后(如Asia,Singapore, Malayia,China等等等)后,你就可以开始一个每月投资计划。波动越大,你的平均投资价格就可以调低,若基金能够跟着我们预期的目标价格向上的话,那么,我们的投资自然就会慢慢地提高。弊端是 - 每月投资计划并不能够确保你能够在低潮的时候大量购买,而在高潮的时候售出或者减少投资额。

投资方法 - 第二招:Value Averaging

这个方法大家可以Google一下就知道答案了。:p 方法和Dollar Cost Averaging差不多。

投资方法 - 第三招:Lump Sum Purchase

买了不放,就在那里慢慢地等待升值。这样的投资方法是最被动,而且最不好的。原因是,虽然我们可以取得被动收入 - 如Bonus 或者 Dividend,但是若你买了放着不管,很可能这个基金就会死掉(原因很可能是因为可能该基金投资的项目太过高昂,如在10年前投资在高额的U.S. Technology基金,说不定现在还没有回到本钱。你可以看看Nasdaq还没有恢复到2000年的5/6000点水平。

投资方法 - 第四招:Portfolio Rebalancing

若你肯花多一些时间的话,你可以在牛市的时候把股票基金转换成债券或者商品基金,在熊市的时候转换成股票基金。方法如下:设定有关Equity:Cash:Bond:Commodities的长期策略性的Percentage,如Equity:50;Bond:30;Money Market:30. 你可以差不多半年或者一年的时间至少调整一次回到当初设定的percentage。这样就可以避开过度悲观或者过度乐观的状态了。

以上的方法当然是需要你本身自己实践来调整,毕竟纸上谈兵没多大的用处。若有什么问题的话,个人建议还是找个信托基金经纪人来询问叫妥当。

1 comment:

Blogger said...

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