Wednesday, January 30, 2013

200投资法则和原理

基本上,只要有200个月的开销的资产,就应该可以应付接下来退休的日子。举例:

你的每月开销是5千,那么100万就应该可以够你退休了。如何算?

若把这笔资金放在长期有10%的回酬的资产上,那么你每次都有约每月8千元的收入,剩下的3千元再拿来再投资在这笔10%的回酬的资产上,周而复始,源源不绝。

要找一个长期10%的投资标,其实不难。

Tuesday, January 29, 2013

信用

信用在每一个环节里头都很重要。我遇过一些刚脱离穷籍的顾客们,他们的信用程度其实和一般人一样,或有过之而无不及。这可能和他们努力摆脱穷籍有关。

一般生意人,若过度借贷造成资金周转不灵,着面对破产问题。若他们的信誉良好,可以与银行或者供应商洽谈分期付款摊还债务问题。

我由于是在金融业里头服务,基本上我们否会透过资料来断定该顾客有否拖欠债务之前科。一般来说,拥有前科问题的顾客都比较难得到高贷款。

所以亲爱的朋友们,千万要记住偿还信用卡和其它债务,与银行和供应商保持良好关系,则必能祝你事业更上一层楼。

Monday, January 28, 2013

如何利用CFD来投资股票?

在小新,CFD是个开始普及化的投资工具之一。其性质比较是想MarginAccount,以力借力,所以有着高风险的存在。而既然是高风险的投资工具,所以不适用于一般人,尤其是初学者。

其实CFD可以有很多用途,如你可以利用担纲效应购买10倍于现金的价钱。那么,这个CFD和Single Stock Future有何不同?主要是市场不同。投资CFD就好象是投资在股市里头,而投资SSF就是投资在衍生产品市场里头,所以简单来说,这个CFD就像是给予小投资者机会,利用先放小钱,过后再来还钱的原理一样。

举个例子,现在我的每月可投资资金是约1,400元。那么,若我要投资在DBS约14,000元的股票里头需要储蓄约10个月放能够做到。若我利用CFD的10倍担纲的话,那么我只需要在头个月投入资金,然后就可以间接拥有有关股票的波动。但由于是跟股票行借钱买股票,所以其中的风险在于:

1. 借钱的利息 - 约一年4%左右。当你在开始购入的时候就开始计算利息。举例,若你用十倍担纲来买股票的话,那么这个4%就会变成如40%利息一样。若你的股票没有变动的话,你需要给予的利息的数额是非常可观的。

2. 担纲的负面就是压力+Margin Call - 只要你中过一次Margin Call,你就会在未来的日子里害怕利用CFD来投资股票。所以,我们需要在心理建设上面和选股+选时下工夫。

我个人正在研究如何使用这一项工具。研究成果会在接下来公布。

Saturday, January 26, 2013

大选对股市的影响

短期而言,由于大伙对于政治风险的注意力提高,造成短期波动提高。有一部分人会因对政府是否能够取得大部分议席而担心里头的经济政策是否被贯彻到底。举例,大马的Fiscal Policy和Monetary Policy是否被影响,而一些大型建筑工程和房地产政策是否被喝令停工或者另有变动等等等。

不过,在接下来的几年内,由于政府政策明朗化,所以大部分投资者又开始很有信心地投资在房地产或者股市里头。所以,我觉得大选对于长期影响不大。一些表现良好的商家肯定会从调整他们的应变能力获利。我一直认为强者恒强,只要你选择的股票或者公司是良好公司,你反而可以从这里获利。

在低价购入,长期持有,等待获利时机。这才是投资之道。

Tuesday, January 22, 2013

顺其自然,非随波逐流也

顺其自然,非随波逐流也。

顺,乃动词。随,乃被动词。

顺,需要动力,来与自然结合。而随,则被动地,被第三方动力牵着走。

自然,乃道也,宇宙自然法则,利他主义也。财聚人散,财散人聚。孙武有云,利趋敌近,而害趋敌远,故后发先至也。

每一次的财富累积,都是因为更多的散财行为而成。如自然的水一样,都是水成云,云成雨,雨灌溉大地,大地滋养万物,万物再排放水。源源不绝,生生不息。

每一次的成功,都是千万次的失败形成的。没有失败,很难会有大成功。

所以我说,若要自己快乐,就要给别人快乐。若要自己富贵,就要给别人富贵。若要自己健康,就要给别人健康。若要自己长寿,就要给别人长寿。

这就是顺其自然。静极则动。动极则静。



Monday, January 21, 2013

有无相生相克

有和无是相生相克的。在易经里头,最主要的字眼就是“阴阳”。这个阴和阳从何而来?我们不知道,因为我们一开始就看到了“阴阳”。这犹如我们看到母鸡生鸡蛋,鸡蛋变成母鸡一般,生生不息。为何需要有公鸡的存在?这我也不知道,可能是大自然希望能够看到更好的品种出现,所以公鸡和母鸡结合而成的后代会有一半的不良基因存在,也因为互补而建立更强大的群体。那么,这个“有无”为什么会相生呢?

举个例子,我们大部分看到的东西都是表面的,不是因为我们不厉害看透,而是我们利用外表看观测内心。这就有点倒反。为什么呢?因为相由心生。我们注重过多在外表上,保护我们的外貌(品牌)而忽略了是内心(公司核心价值)的培养,那么这就是我们一般上做错的一步。当我们太过注重品牌(有)到忽略了公司核心价值(无),那么这个公司生产出来的产品就是个没有灵魂的产品。这个“有”反而抹杀了“无”的存在,进而变成“有”也不存在了。这就是相生相克之理。

那么是 “无”重要,还是“有” 重要?其实,在易经里头,没有什么是重要或者不重要的。而是我们可以找到“阴阳协调“的结果。无论做什么事情,我们都不需要太过激进或者保守。爱一个人也不需要太过强烈或者平淡。总之,认清了这个阴阳对立统一的道理后,对我们无论是做人还是做事方面都带有积极的一面。

很多人都面对一帆风顺的日子,原因是他们都克服了在逆境生存的时刻。没有历练何来经验。不经一番寒彻骨,那得梅花扑鼻香。是否真的那么强烈地最求着自己想要最求的?需要有更大的毅力来克服重重困难。成功就在不远处。




Saturday, January 19, 2013

市场传销(Marketing) - 是开销还是品牌建立?

最近和朋友聊到。他说最好的生意模式(适合他的性格)就是,把生意建立起来,吸引人潮,然后就把它给卖了。而如果要建立长期的生意的话,那么,唯有寻找比较稳定的生意,如饮食业,原产品等等。

而市场传销(Marketing)在一个企业里头是个不可或缺的其中一块。小弟我曾经有幸在一间公司里头担任Business Development Executive,其中一项任务就是如何透过媒体(无论是网上还是报纸)促销产品。而无论是在哪一个媒介里,我们都需要透过群体合作来达成品牌建立的长期计划。

我们在这个部门里头都会有一个开销目标(Budget Target),而这里头都会牵涉到不同部门和外界厂商的合作。最好的方法对我而言就是尝试不同的管道,如RoadShow,网上多媒体,有奖比赛活动,或者报章上的分享文章等等等。我们最终的目的是让大众能够了解我们能够提供什么服务或者产品予顾客。

在不同的领域或者工业(Sector/Industry)里头,我们的对象群会有些不同。而在B2C这个板块里头,是个很奇特的一块。我看过一些公司的市场传销预算很少或者接近零,而它们把这笔钱省下来用作提高内部产品的开销。这看起来就是另一个市场传销的力量,借由口头力量宣传。如:当我们想起最好的塑胶容器就会想 “Tuppleware”,想到最好的钢锅就会想到 “牛头牌-buffalo”,想到最好的外国车就会想到“Mercedes”或者“BMW”等等。这些除了透过宣传以外,口碑也是不错的行销手法之一。

人们在这么多选择之中,第一印象都是很重要的。而通常行销手法都是把产品连接到我们的生活当中。举例:快餐店都是把其影响力穿透到小孩的脑海里头,让他们有个愉快的一天。所以有些快餐店会推出一些小童游乐园在快餐店里头,让他们有个美好的回忆。而一些公司会把品牌打造成“In”,或者“独特”,又或者非常友好的用户服务享受。早前Nokia一直享有非常好的User Interface,而在iPhone的引领之下,触屏电话成为更好的用户选择。所以,如何让用户享有更好的服务会是我们的下一个目标。而市场行销则是在我们能够为用户提供良好的服务后的其中一个让其知道的管道之一。

我个人觉得能够让顾客知道服务或者产品的好处,就是一个品牌建立,这在顾客群里头能够增加他们的忠诚度。但只要产品/服务有任何素质降低的话,那么这对顾客来说只会加速离开我们的速度而已。

Thursday, January 17, 2013

低买高卖

低买:被低估。被低估原因:


  • 市场太多悲观消息,民众信心降至最低点,开始承受不了心理压力。心理压力在于一直期望的事情没有发生,导致心理崩溃,进而失去理智。这一点需要透过只投入非紧急资金来舒缓压力。若透过投资紧急资金或者更多借贷资金,那么心理压力会更大,从而发生想要放弃的念头。
  • 人们开始放弃乐观想法,就算经济开始出现好转,可是还是因为被之前的负面想法笼罩着,所以复苏时间会花比较长的时间。在此时,不需要太过激进,只要慢慢地在低点的范围累积股票,并当作是播种时刻,耐心等待种子发芽成长。
  • 由于大多数人的周围都是负面消息,所以大家在这时刻都是比较悲观的。市场只剩下些许乐观人士进场收购,不过人数不多。由于卖方长期压着买房,所以价格往往都往下掉,但已经没有如开始般力道强大。原因在于一开始大跌时,借钱或者拿着急用钱来投资的人都纷纷撤资。最后剩下的事那些拥有HoldingPower的人。
  • 人们开始对负面新闻麻木,进而开始慢慢地累积现金。当银行开始为了太多放在定存的钱而开始下调利率的时候,这些多余的资金又开始想办法找更高的报酬率的投资工具。


高卖:被高估。被高估原因:

  • 人们开始借贷金钱来购买股票,进而泡沫化。由于太多人加入这个市场,造成买家》卖家。卖家不愿意卖的原因主要是在经济处于上升期,而且对经济有更大的信心。这个信心是在较长的时间累积而来。
  • 人们因为无法忍受银行的低存贷利率,而开始想办法投资在较高报酬率的资产上,如房地产和股票。由于这些资金开始从银行走出来,而供应相等的情况下,造成股票价格上扬。
  • 原产品的价格开始回升,人们开始为通货膨胀操心,原因是薪金跟不上通膨率,造成想要把多余资金从银行提出购买其他资产。房子价格逐年提高,到达了人们开始不能够承受的时刻。
  • 借贷利率开始被银行控制,以防万一。可是人们因为想要透过借贷赚钱取得短期利益,所以还是继续不断地借贷。人们开始遗忘了过度借贷带来的痛苦,而不断地期待暴利出现。

Saturday, January 12, 2013

回头客最重要

回头客最重要。

不过这里谈的不是这个课题,而是我们要如何留住或者增加顾客的忠诚度。

而更多时候,我们需要的不是如何留住或者增加顾客的忠诚度,而是如何留住人才或者增加与员工的十七。

而供应商则是另一个不可或缺的因素。在这个食物链里头,我们应该要了解那个环节是最重要的。若任何一方在这个食物链里头掉链子的话,那么这个食物链就会瓦解,取而代之的是另一个食物链。

举个例子,当微软在电脑操作系统垄断了90%的市场后,其他业者在另一个市场-平板和手机市场打开另一个疆土,把微软挤出。这就是为什么垄断市场生意不能够持续取得增长的原因。

我们回到这个课题 - 回头客。为什么顾客会回头?为什么我们要回头客?我们可以不要回头客吗?我们要如何减少回头客?这些问题,在我们寻找未来的商机的时候可以带来一些解决方案。

在我读的CFA课程里头,如果我们要有回头客的话,那么我们需要提供各种解决方案给同一个顾客的不同难题。而顾客的忠诚度在这个”产品严重同化化“的时刻,很大程度在于客服上。举个例子,如果我们要有一个很好的租户的话,那么我们不单指要提供租户良好的产业和增值服务:1. 临近设备设施如公共交通,银行,邮政局,泳池,健身房,餐馆等等等 2. 提供续租优惠 3.其他有别于房东的服务等等等

如果我们把自己局限在这个生意里头的话,那么我们就被框在这个生意里头。我们需要不断地思考如何把顾客的所有需求都满足。更棒的就是,提供或建立新的需求予顾客们。